在《石油大亨》这款游戏中，贷款是否合算取决于多种因素，包括贷款的时间点、贷款金额以及利息的计算方式。以下是一些关键点：
城镇贷款
固定利率：25%一年（即下次回到城镇时结算），不会利滚利。
用途：通常用于升级科技后拍卖土地或筹备采集资金（固定为2000）。
还款：在离开城镇前需还清剩余贷款，否则利息会累积。
采集石油过程中的贷款
动态利率：贷款数额越大，利息越高。
利息计算：按月计算，例如1月贷款1000元，到12月底需支付1000 * 12% * 12 + 1000 = 2440元。
适用时机：建议在6月开始贷款，因为越晚贷款，利息越少，留给养气和采集石油的时间也越多。
建议
早期贷款：如果前期资金紧张，可以考虑在前期（如雪地阶段）进行贷款，以便快速找到天然气和其他资源。但要注意利息的累积，尽量在贷款到期前完成还款。
后期贷款：在后期（如6月以后），由于利息较低，可以考虑贷款以加强杠杆，获取更高的收益。但同样要注意利息的计算和还款时间。
避免盲目贷款：盲目贷款可能导致利息过高，影响最终收益。建议在贷款前仔细计算利息和还款时间，确保还款计划合理。
通过以上分析，可以根据不同阶段和需求选择合适的贷款方式和金额，以最大化游戏收益。
